Saib Bank провел еще один успешный 2023 год с прибылью до налогообложения в размере 1,6 млрд египетских крон (51,3 млн долларов), что на 32% больше по сравнению с 1,2 млрд египетских крон (48,4 млн долларов) в 2022 году. Чистая прибыль также выросла на 29%, достигнув 963 млн фунтов стерлингов ($31,2 млн), по сравнению с 746 млн фунтов стерлингов ($30,2 млн) в 2022 году.
Банк добился этих результатов, несмотря на то, что в 2023 году столкнулся с различными экономическими проблемами, такими как глобальная инфляция и геополитическая напряженность на Ближнем Востоке, которые повлияли на общую экономическую ситуацию.
Обычная деловая активность
Банк объяснил рост прибыли своей обычной хозяйственной деятельностью, которая включала вклад всех направлений бизнеса. Это отразило гибкость бизнес-модели банка, поскольку чистый доход от возвратов в местной валюте увеличился примерно на 25%, достигнув 4,4 млрд египетских крон (143,5 млн долларов) в декабре 2023 года, по сравнению с 3,5 млрд египетских крон (143,2 млн долларов) в 2022 году.
Чистая выручка от деятельности в местной валюте также увеличилась на 20%, достигнув 5,2 млрд евро (168,9 млн долларов) в 2023 году по сравнению с 4,4 млрд евро (175,8 млн долларов) в 2022 году.
Банк сообщил, что это было обусловлено расширением его банковской деятельности, которая продемонстрировала 10-процентный рост портфеля кредитов и услуг клиентам в местной валюте к концу 2023 года. Общий объем портфеля в местной валюте достиг 32,1 млрд фунтов стерлингов в 2023 году по сравнению с 29,1 млрд фунтов стерлингов в 2022 году. Между тем, депозиты клиентов в местной валюте выросли на 16%, достигнув 59,2 млрд египетских крон, по сравнению с 50,9 млрд египетских крон.
Банк добавил, что в 2023 году он продолжал осторожно и проактивно управлять рисками, чтобы справиться с любыми потенциальными рисками, возникающими в связи с экономическими проблемами и их влиянием на качество активов. Это включало выделение резерва в размере 25 млн долларов на покрытие возможных убытков.
Руководство банка уделяло первостепенное внимание управлению ликвидностью и стремилось поддерживать адекватный уровень ликвидности. Это нашло отражение в способности банка выполнять нормативные требования Центрального банка в отношении коэффициентов ликвидности как в местной, так и в иностранной валютах.
Коэффициент достаточности капитала
Прочное финансовое положение банка помогло укрепить его капитальную базу и, следовательно, коэффициент достаточности капитала, который в 2023 году достиг 19,42%, что значительно превышает минимальный уровень, требуемый CBE, который составляет 12,5%. Это дало банку возможность увеличить свой кредитный портфель и инвестиционные активы.
Банк подчеркнул свою приверженность служению экономике Египта, предоставляя финансовые услуги своим клиентам и обеспечивая достаточное финансирование как для корпоративных, так и для индивидуальных клиентов через свою сеть филиалов, которая состоит из 41 отделения, в дополнение к 145 банкоматам. Банк также предлагает свои услуги через свою цифровую платформу.
Согласно отчету, опубликованному Советом директоров банка, доля синдицированных кредитов в общем кредитном портфеле достигла 30,8% в декабре 2023 года.
Банк подтвердил, что национальные проекты являются главным приоритетом для сектора синдицированных займов, поскольку они жизненно важны для реализации государственного плана по улучшению экономических показателей. Банк также отметил, что он нацелен на секторы, которые характеризуются ростом, развитием и стабильностью.
Более того, сектор синдицированных займов был заинтересован в диверсификации своих финансовых операций, поскольку он сосредоточился на операциях секьюритизации, предоставляемых компаниям с высокой платежеспособностью в секторах недвижимости и финансов, которые предлагали хорошие цены. Портфель секьюритизации достиг 1,407 млрд фунтов стерлингов в 2023 году.
Ипотечное финансирование
Saib Bank сообщил о росте своего портфеля финансирования недвижимости для людей с низким и средним уровнем дохода на 22% в рамках инициатив CBE, достигнув 1,04 млрд фунтов стерлингов в 2023 году.
Банк сообщил, что средства, выделенные на эти инициативы, в 2023 году выросли на 312,1 млн эгп, или на 54%, по сравнению с 2022 годом.
Банк также сообщил, что профинансировал около 803 клиентов, что составило 59% от 1353 заявок, полученных от Фонда социального жилья в 2023 году.
Банк добавил, что его портфель традиционных кредитов на финансирование недвижимости увеличился на 12% в 2023 году до 44,7 млн фунтов стерлингов, в то время как финансирование, предлагаемое через лизинговый продукт новым клиентам, выросло на 347% до 78,1 млн фунтов стерлингов.
Более того, банк сообщил, что в 2023 году он продал “Хрустальные сертификаты” на сумму 1,1 млрд фунтов стерлингов. Также было отмечено, что “Умные депозиты EGP” сроком от одного месяца до одного года, предназначенные для физических и юридических лиц, составили 2,1 млрд фунтов стерлингов.
Карты и электронные кошельки
Банк также сообщил, что количество снятий средств и депозитов с его карт и электронных кошельков достигло 3,3 млн фунтов стерлингов, а общий объем транзакций в 2023 году составил 6,2 млрд фунтов стерлингов.
Банк пояснил, что число клиентов Saib Wallet достигло 9 300, а количество транзакций увеличится в 2023 году и достигнет 100 000 транзакций. Объем транзакций составил около 188 млн египетских крон.
Он отметил, что количество транзакций, связанных с государственной платежной системой, увеличилось до 14 236 транзакций на сумму приблизительно 7 млрд египетских крон.
Saib Bank также объявил о росте своего портфеля кредитных карт в 2023 году на 10% по сравнению с 2022 годом и достигнет 42 000. В нем также отмечается увеличение количества карт прямого дебетования на 27% до 122 398.
По данным банка, объем транзакций, совершенных с использованием кредитных карт, достиг 1,4 млрд фунтов стерлингов, увеличившись на 34%, в то время как объем транзакций, совершенных с использованием карт прямого дебетования, достиг 3,9 млрд фунтов стерлингов, увеличившись на 23%.
В том же контексте Saib Bank сообщил, что число подписчиков сети мгновенных платежей “InstaPay” достигло 22 519 в 2023 году. В нем указывалось, что общий объем входящих переводов через эту сеть составил 3,7 млрд фунтов стерлингов, или 55%, по сравнению с исходящими переводами на сумму 3,1 млрд фунтов стерлингов, или 45% от общего объема транзакций.