Банк жилищного строительства и развития (HDB) под руководством Хасана Ганема, генерального директора и распорядителя, добился значительного улучшения своих финансовых показателей и удвоил свои показатели деятельности и бизнес-результаты. Это один из многих исключительных успехов, достигнутых банком.
Чистая прибыль банка до вычета отчислений и налогов на прибыль выросла на 133% в течение финансового года, закончившегося 31 декабря 2023 года, достигнув 9,444 млрд фунтов стерлингов, по сравнению с 4,051 млрд фунтов стерлингов в предыдущем году, увеличившись на 5,393 млрд фунтов стерлингов.
Чистая прибыль банка после уплаты налогов также увеличилась на 167,2%, составив за тот же период 6,031 млрд фунтов стерлингов по сравнению с 2,257 млрд фунтов стерлингов в предыдущем году, увеличившись на 3,774 млрд фунтов стерлингов.
Прочное финансовое положение
Хасан Ганем сказал, что результаты деятельности банка за финансовый год, закончившийся 31 декабря 2023 года, продемонстрировали его прочное финансовое положение и способность достигать высоких темпов роста, подтвердив его статус одного из крупнейших и наиболее комплексных коммерческих банков в банковском секторе Египта. Он добавил, что, несмотря на текущие проблемы, банк смог добиться исключительного роста как выручки, так и чистой прибыли, что отражает его способность адаптироваться и справляться с различными меняющимися ситуациями с профессионализмом, динамизмом и гибкостью.
Ганем также сказал, что банк внедрил отличительную и уникальную бизнес-модель, которая позволила ему максимально использовать все доступные возможности, обеспечивая при этом оптимальное управление ресурсами. Банк также придерживался самых высоких стандартов операционной эффективности для достижения этого исключительного успеха, поскольку его чистая операционная выручка увеличилась на 95% и достигла 12,3 млрд фунтов стерлингов в течение финансового года, закончившегося 31 декабря 2023 года.
Более того, банк продолжал извлекать выгоду из своего прочного положения в банковском секторе, поскольку его совокупные активы достигли 125 млрд египетских крон, при темпах роста на 21% в течение финансового года, закончившегося 31 декабря 2023 года. Кредитный портфель банка также вырос за счет розничного и корпоративного секторов, при этом общий объем кредитов достиг 45,5 млрд египетских крон, темп роста составил 19,2% в течение финансового года, закончившегося 31 декабря 2023 года. Это было обусловлено ростом корпоративного и институционального кредитного портфеля, который составил 20,569 млрд фунтов стерлингов, темп роста составил 21%, и розничного банковского кредитного портфеля, который составил 24,916 млрд фунтов стерлингов, темп роста составил 17%.
Качество финансового портфеля
Маржа чистой доходности банка увеличилась до 11,3% с 7% в 2022 году, а процент просроченных кредитов снизился до 6,9% в 2023 финансовом году. Это отражает приверженность и стремление банка увеличить объем финансирования при сохранении стандартов качества своего финансового портфеля. Коэффициент покрытия также увеличился до 114,1% с 108,8% в предыдущем году.
Ганем также подчеркнул эффективность амбициозной стратегии банка, которая ставит клиентов и их потребности во главу угла. Банку удалось завоевать доверие своих клиентов к своим банковским продуктам и услугам и побудить нынешних и новых клиентов инвестировать свои сбережения. В результате депозиты клиентов увеличились на 13,2%, достигнув 101,3 млрд фунтов стерлингов в 2023 финансовом году по сравнению с 89,485 млрд фунтов стерлингов в 2022 году. Этому способствовало увеличение объема депозитов физических лиц до 89%, что свидетельствует о доверии клиентов к продуктам и услугам, которые предлагает банк.
Он отметил, что общее соотношение кредитов к депозитам увеличилось до 44,9% в 2023 году по сравнению с 42,6% в предыдущем году. Он добавил, что увеличение доходности по кредитам и аналогичным доходам на 69,8% и увеличение стоимости депозитов и аналогичных расходов на 28,5% способствовали увеличению чистого дохода от выручки, который достиг 10,453 млрд фунтов стерлингов, по сравнению с 4,908 млрд фунтов стерлингов в 2022 году, с темпом роста 113%.
По словам Ганема, HDB смог добиться выдающихся результатов благодаря эффективным стратегиям, принятым им в различных секторах. Рост чистой прибыли в 2023 году привел к росту средней рентабельности собственного капитала до 46,9% с 23,1% в 2022 году, в то время как средняя рентабельность активов увеличилась до 5,3% с 2,5% в 2022 году. Коэффициент достаточности капитала также был зафиксирован на уровне 26,31% по сравнению с 22,94%, что превышает минимальный уровень, установленный CBE. Это подтверждает приверженность банка максимизации стоимости, предоставляемой акционерам и всем связанным сторонам.
Ганем объяснил, что поддержка малого и среднего бизнеса является главным приоритетом в стратегическом плане банка, учитывая его роль в стимулировании развития, создании рабочих мест и создании египетской промышленной базы для создания конкурентоспособной отрасли. Банк смог достичь целей CBE, направив 25% своего кредитного портфеля на малые и средние предприятия.
Цифровая трансформация
Что касается цифровой трансформации, Ганем отметил, что его банк принял амбициозную стратегию расширения в этой области. Ганем объяснил, что его банк заинтересован в запуске множества приложений и электронных сервисов, чтобы укрепить свои конкурентные позиции, что представляет собой прорыв в области цифровых услуг, таких как электронные кошельки, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Банк также присоединился к сети платежей в режиме реального времени через InstaPay.
Он отметил, что был запущен второй этап, наряду с услугами интернет-банкинга, которые предоставляют большое количество услуг, таких как перевод денег внутри банка и за его пределами, открытие счетов онлайн, привязка новых сертификатов, управление картами клиентов и оплата долгов по кредитным картам.
Ганем также сообщил, что число подписчиков интернет-приложений и мобильных банковских приложений увеличилось на 72% в 2023 году по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Процент пользователей Интернета и мобильных банковских приложений также увеличился на 108% в 2023 году по сравнению с 2022 годом.
Принципы устойчивого финансирования
Ганем подчеркнул гордость руководства и постоянные усилия по установлению стандартов устойчивого развития в различных видах операционной деятельности банка в 2023 году, которые очевидны в стратегии банка. Он также сообщил, что банк участвует в финансировании нескольких стратегических проектов, направленных на поддержку тенденций государства по переходу к зеленой экономике и устойчивому развитию.
Банк выделил 2,7 млрд. фунтов стерлингов на реализацию принципов устойчивого финансирования в части корпоративного финансирования, совместных займов и малого и среднего бизнеса в 2023 году. Ганем отметил, что создание устойчивой ценности для всех заинтересованных сторон является стратегической целью, а также моральным обязательством банка.
Дочерние и сестринские компании
Ганем выразил удовлетворение положительными бизнес-результатами, достигнутыми группой дочерних и сестринских компаний банка. Чистая прибыль, отраженная в консолидированной финансовой отчетности, достигла 6,560 млрд фунтов стерлингов с темпом роста 140,6% в 2023 году по сравнению с 2,726 млрд фунтов стерлингов в предыдущем году. Это подтверждает успех банка в реализации его стратегического плана по развитию группы компаний и увеличению инвестиций.
Ганем также пояснил, что, несмотря на проблемы, с которыми сталкивается египетская экономика, банк продемонстрировал гибкость и профессионализм в преодолении кризисов. Ему удалось добиться замечательного устойчивого роста. Он выразил оптимизм по поводу способности руководства продолжать использовать привлекательные возможности и решать сложные задачи.
Он отметил исключительную важность, которую банк придает развитию человеческого капитала как основы успеха и главного фактора, стоящего за этими результатами. Он добавил, что HDB стремится создать позитивную и стимулирующую рабочую среду для своих сотрудников, постоянно развивая свои человеческие ресурсы и инвестируя в человеческий фактор посредством специальных возможностей обучения во всех областях, чтобы улучшить и использовать их навыки для достижения эффективности и продуктивности.
Ганем подчеркнул, что достижение этих достойных результатов и выдающихся показателей по всем статьям бюджета и отчетам о доходах за 2023 год отражает эффективность и профессионализм исполнительного руководства банка, его сотрудников и совета директоров. Он также сказал, что банк планирует продолжать реализацию своего амбициозного плана с оптимизмом и осторожностью, основываясь на нескольких основных принципах, включая уделение первостепенного внимания клиентам и разумное управление рисками.