Хасан Ганем, генеральный директор и управляющий директор Банка жилищного строительства и развития (HDB), сказал, что банк добился замечательных результатов во всех своих операциях за короткое время, достигнув новых высот в своей истории. Он объяснил это всеобъемлющим планом трансформации и развития банка во всех его секторах и услугах, который он реализовывал в течение последних четырех лет, стремясь достичь высочайших стандартов качества.
Банк вложил значительные средства в применение новейших разработок и требований рынка в банковском секторе в соответствии с принципами конкуренции.
В своем интервью Daily News Egypt Ганем добавил, что за этот период банк увеличил темпы роста и клиентскую базу, возглавив список самых быстрорастущих коммерческих банков, котирующихся на Египетской бирже, во многих секторах бизнеса. Он сказал, что целью банка является максимизация ценности, предоставляемой всем его заинтересованным сторонам, включая клиентов, акционеров, инвесторов и других. Он подчеркнул постоянную приверженность банка финансированию различных стратегических экономических проектов, демонстрируя его эффективную роль в поддержке национальной экономики и сохранении траектории устойчивого роста в различных сферах бизнеса, укрепляя тем самым его позиции как одного из крупнейших комплексных коммерческих банков в банковском секторе Египта.
Амбициозная и инициативная стратегия
Ганем сказал, что 2023 год был исключительным годом, в течение которого банк продолжил свой путь за последние годы, подтвердив свою позицию одного из крупнейших коммерческих банков в банковском секторе Египта.
Он пояснил, что, несмотря на текущие обстоятельства, банк добился значительного прорыва и исключительных темпов роста своих финансовых показателей в 2023 году, удвоив свои показатели и объем бизнеса во всех секторах, в дополнение к улучшению своего имиджа и репутации комплексного коммерческого банка, предлагающего различные банковские услуги и продукты. Он сказал, что это отражает способность банка адаптироваться и справляться с различными меняющимися ситуациями с профессионализмом, динамизмом и гибкостью, придерживаясь при этом самых высоких стандартов операционной эффективности.
Ганем отметил, что банк придерживается амбициозной и проактивной стратегии, ставя клиентов и их потребности во главу угла своих приоритетов, в дополнение к расширению своей клиентской базы в соответствии с требованиями банковского рынка и принципами конкуренции. Он сказал, что банк использует отличительную и уникальную бизнес-модель, благодаря которой он максимально использует все доступные возможности, в дополнение к постоянному мониторингу последних тенденций на мировом и местном банковских рынках для достижения этого исключительного успеха.
Он подчеркнул стремление банка продолжать развивать и совершенствовать свою банковскую деятельность и услуги, обеспечивая качество предоставляемых клиентам услуг и запуская инновационные банковские продукты и решения, основанные на тщательных исследованиях и анализе банковского рынка, для улучшения своих конкурентных позиций и охвата всех сегментов текущих и потенциальных клиентов.
Ганем пояснил, что банк работает над предоставлением и развитием всех банковских услуг и продуктов, особенно цифровых, чтобы идти в ногу с быстрыми изменениями в финансовых технологиях, облегчая клиентам доступ к цифровым банковским услугам. Он сказал, что это также включает в себя увеличение присутствия и географическую экспансию за счет добавления большего количества филиалов и банкоматов во всех провинциях, чтобы охватить клиентов, где бы они ни находились, и предоставлять им первоклассные банковские услуги.
Он подтвердил приверженность банка оказанию поддержки и обучению сотрудников на всех уровнях с целью повышения их квалификации и развития профессиональных способностей для предоставления клиентам наилучшего обслуживания с высочайшим уровнем качества и эффективности.
Поддержка людей с ограниченными возможностями
Ганем сказал, что банк продолжает реализовывать свой план по расширению доступа к финансовым услугам, охватывая новые слои общества, которые “недостаточно обеспечены банками” и нуждаются во взаимодействии с банковским сектором. Банк также продолжает поддерживать людей с ограниченными возможностями, рассматривая их как неотъемлемую часть общества. Банк расширяет предлагаемые им банковские услуги, позволяя им легко и гибко получать доступ ко всем банковским услугам и продуктам.
Банк также ориентирован на состоятельных клиентов с помощью своего сервиса Royal HDB, который предоставляет им уникальные услуги, отвечающие их потребностям с высоким качеством и профессионализмом. Банк помогает им оптимально управлять своими финансами посредством финансовых и нефинансовых консультаций.
Ганем упомянул, что у банка есть план расширения, охватывающий различные провинции страны, направленный на увеличение числа филиалов до 100, а количества банкоматов – более чем до 440. Новые отделения построены и оборудованы в соответствии с самыми высокими инженерными и строительными стандартами, с использованием новейших банковских технологий для предоставления конкурентоспособных банковских услуг высочайшего уровня качества и эффективности.
Высокие бизнес-результаты
Ганем подчеркнул способность банка продолжать извлекать выгоду из своих прочных позиций в банковском секторе и доверия клиентов к его банковским продуктам и услугам. Депозиты увеличились на 6,7% и достигли 95,5 млрд фунтов стерлингов в сентябре 2023 года, что обусловлено увеличением депозитов физических лиц на 65,7%. Банк поощряет как существующих, так и новых клиентов инвестировать свои сбережения через сберегательные сертификаты и сберегательные счета, объем которых увеличился примерно на 1,27 млрд египетских крон при темпах роста 12,3% в течение девяти месяцев, закончившихся в 2023 году. Общий объем депозитов на сберегательных счетах увеличился примерно на 607 млн фунтов стерлингов с темпом роста 8,1%, что привело к расширению клиентской базы и увеличению доли банка на рынке.
Ганем сказал, что совокупные активы банка достигли 118 млрд египетских крон в сентябре 2023 года, при темпах роста на 14% по сравнению с 2022 годом, что обусловлено ростом кредитного портфеля банка как в розничном, так и в корпоративном секторах. Общий объем кредитов составил 42,858 млрд фунтов стерлингов с темпом роста 12,3%, что обусловлено ростом корпоративных кредитов до 18,815 млрд фунтов стерлингов с темпом роста 11%. Кредитный портфель банка для розничных клиентов достиг 11,831 млрд фунтов стерлингов, увеличившись на 17%. Кредитный портфель для финансирования ипотеки достиг 12,212 млрд фунтов стерлингов, увеличившись на 10%. Чистая процентная маржа увеличилась до 10,5% по сравнению с 6% за аналогичный период предыдущего года.
Ганем сказал, что соотношение кредитов к депозитам достигло 45% в сентябре 2023 года по сравнению с 42,6% в 2022 году. Увеличение доходности по кредитам и аналогичных доходов на 70,6%, а также увеличение стоимости депозитов и аналогичных расходов на 30% привели к увеличению чистого процентного дохода до 7,3 млрд фунтов стерлингов по сравнению с 3,4 млрд фунтов стерлингов при темпе роста 114,2%.
Приложения и электронные сервисы
Ганем сказал, что банк стремится запустить различные приложения и электронные сервисы для укрепления своих конкурентных позиций. Они предлагают прорыв в области цифровых услуг, таких как электронные кошельки, интернет-банкинг и мобильный банкинг. Банк также присоединился к сети мгновенных платежей через приложение “InstaPay”. Ганем сказал, что запущен второй этап, и в настоящее время осуществляется третий этап интернет-банкинга, который будет предоставлять более 60 услуг.
Эти услуги включают в себя существующие, такие как внутренние и внешние денежные переводы, открытие счета онлайн, покупка новых сберегательных сертификатов, управление карточками клиентов и оплата долгов по кредитным картам. Они также включают мгновенные переводы из интернет-банка и мобильного банкинга, а также услуги по вводу и обналичиванию средств. Банк также увеличивает количество банкоматов, которое достигло более 440 банкоматов в различных провинциях.
Ганем сообщил об увеличении числа подписчиков интернет-приложения и мобильного банкинга на 79% за девять месяцев, закончившихся в 2023 году, по сравнению с аналогичным периодом 2022 года. Количество пользователей интернет-приложений и приложений мобильного банкинга увеличилось на 115%, а процент клиентов, активировавших приложение “Flousi Phone”, увеличился на 41%.
Зеленая экономика и устойчивые финансы
Ганем подчеркнул убежденность банка в необходимости внедрения стандартов устойчивого развития в его различные виды деятельности и операции, которые отражены в стратегии банка, поскольку они важны для поддержания финансовой и банковской стабильности и достижения целей устойчивого развития. Он сказал, что банк стремится следовать всем международно признанным практикам устойчивого развития в банковском секторе, содействуя переходу к зеленой экономике и постоянно внедряя экологически чистые решения. Банк активно участвует во многих инициативах, направленных на достижение устойчивого развития, подчеркивая, что создание устойчивой ценности для всех соответствующих заинтересованных сторон является как стратегической целью, так и этическим обязательством.
Он упомянул об участии банка в финансировании нескольких стратегических проектов, которые поддерживают курс государства на переход к зеленой экономике и устойчивому развитию, с инвестиционными затратами, превышающими 40 млрд. фунтов стерлингов. Это включает финансирование строительства двух водопроводных станций для рекультивации 362 000 федданов на оси Дабаа, вклад в финансирование проекта Canal Sugar – фабрики Minya и вклад в финансирование проекта развития Южной долины в районе Тошка для рекультивации 375 000 федданов.
Банк также внес свой вклад в финансирование строительства Центральной больницы Дахаба для оказания медицинских услуг жителям мухафазы Южный Синай, а также в финансирование строительства больницы Абу-Куркас в мухафазе Минья в рамках флагманской инициативы “Достойная жизнь” для предоставления комплексных медицинских услуг.
Ганем сказал, что общая сумма финансирования, выделенного для реализации принципов устойчивого финансирования, достигла 2,556 млрд фунтов стерлингов по корпоративным финансам, совместным займам и проектам малого и среднего размера, что составляет 12% от общего портфеля финансирования за первые девять месяцев 2023 года.
Он сказал, что Банк жилищного строительства и развития был одним из первых банков, принявших участие в реализации инициативы Центрального банка по замене транспортных средств, при этом общий объем финансирования достиг 840 млн евро на 2656 транспортных средств до сентября 2023 года.
Ганем подтвердил лидерство и новаторскую роль банка в ипотечном финансировании и городском развитии, пояснив, что объем финансирования, выданного клиентам с низким и средним уровнем дохода в рамках инициатив по ипотечному финансированию, превысил 10 млрд. фунтов стерлингов до сентября 2023 года.
Устойчивость в рамках рабочей системы
Ганем сказал, что HDB гордится тем, что является одним из первых банков, принявших политику устойчивого развития, которая применяется ко всем его секторам и филиалам, принимая во внимание экологические, социальные стандарты и стандарты управления устойчивостью, а также управление климатическими рисками в соответствии со стратегией устойчивого развития и Видением Египта до 2030 года.
Он также подчеркнул приверженность банка достижению всестороннего развития и применению подхода к устойчивому развитию во всех аспектах и областях благодаря его стратегическому фокусу на корпоративной социальной ответственности. Он сказал, что секторы здравоохранения и образования являются главными приоритетами банка в деятельности по устойчивому развитию, и банк поддерживает людей с ограниченными возможностями, маргинализированные группы и наиболее нуждающихся, а также расширяет права и возможности женщин.
Глобальные награды и рейтинги
Ганем сказал, что HDB завоевал множество престижных наград и достиг передовых позиций в ведущих мировых институтах. Банк был включен в список крупнейших арабских компаний Fortune 500 за 2023 год, а также в рейтинг 50 крупнейших компаний Египта по версии Forbes за 2023 год и рейтинг 100 крупнейших арабских банков по версии The Banker за 2023 год.
Банк также получил несколько наград от новостного сайта World Business Outlook, в том числе премию “Самый быстрорастущий коммерческий банк 2023”, премию “Самый быстрорастущий банк по выпуску карт 2023” и премию “Самый быстрорастущий коммерческий банк по совместному кредитованию 2023”, а также две награды от Global Brand institution в тех же категориях.
Кроме того, банк получил три награды от журнала International Business, а именно “Самый быстрорастущий банк корпоративного кредитования 2023”, “Самый быстрорастущий коммерческий банк 2023” и “Самый быстрорастущий банк розничного банкинга 2023”, а также пять наград от журнала Gazette International за самый эффективный банк в сфере интернет-банкинга 2023, самый быстрый Растущий банк по выпуску карт 2023, самый быстрорастущий коммерческий банк совместного кредитования 2023, самый быстрорастущий коммерческий банк 2023 и самый быстрорастущий банк корпоративного кредитования 2023, а также самый быстрорастущий розничный банковский банк 2023 по версии журнала Global Banking and Finance.